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@所有人,不愿意做保单年检?你的保险可能白买了!

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我是一个保险从业者同时也是保险消费者(是不是不想看下去了),但是今天不谈产品,不谈险种,只想和大家聊聊一件更重要的事情—保单年检。顾名思义,即每年给家庭保单做一次体检。
 
从入行到现在陆陆续续也给自己和家人买了将近20余份的保单,毕竟自己如果都不认可保险,又如何再去给客户推荐呢?保险买的多,家里光纸质合同就一大堆,时间久了,即便是干保险的也不清楚自己和家人买了哪些,毕竟是人不是机器。
 
所以每年我都会给家里保单做一次体检,当然我也一直在帮我客户朋友做保单体检。过程中,有些客户很愿意体验这样的服务,也有些客户各家公司购买的保单比较多嫌麻烦时间长就拒绝了。
 
我不想从保险从业者角度单方面谈保单年检对你如何重要。同样作为保险消费者的我想问你几个问题:
 
我们买了这么多保险,每一笔保费都是自己的钱!
什么时候交钱?交多少钱?交多久?
什么时候领钱?领多少钱?领多久?
什么情况赔钱?赔多少钱?保多久?
什么人可以用保单里的钱?怎么用?
上面这些问题,你都清楚吗?
 
除了交多少钱,其他的问题可能都答不上来吧!别担心,你并不孤单,99%的客户都不知道自己究竟买了什么。你可能会觉得这些问题不都写在保单上,我知道那么清楚干什么?用的时候再看呗。那你一定不清楚这些可能会带来哪些麻烦,可能花了这么多钱,保险都白买了!
 
我不是危言耸听,今天给大家普及下:已有保单那些事儿
 
 
比如忘记缴费会导致保单失效,失效期间如果出现事故,保险公司是不予赔付的。此外,保单复效还得到保险公司柜面办理,缴滞纳金,费时费力。
 
 
领钱就涉及到不同保险类型了,比如年金险可以在固定领取期领钱,每年、3年或5年?领多少?如果是分红险,则每年都会有一定的分红,这些都是需要了解清楚的。
 
 
关于赔钱要多说几句,比较赔钱直接关系到我们最重要的权益;比如重疾险,很多人以为是大病就可以赔,却不知道首先要符合疾病种类,其次要满足赔付条件,其次是能赔多少。
 
关于理赔流程,来看一则案例:
张三给自己买了 200 万意外险,不幸意外身故,同时家人又不知道保单的存在,保险公司会不会主动理赔呢?
 
答:可以肯定地告诉你,保险公司不会主动理赔的。因为保险公司不是公安局,无法主动获取你的生存状态。
 
一般正常的理赔流程都要先报案让保险公司知道出险再走赔付流程;除非出现空难等重大群体事件,保险公司出于人道或营销需要主动调查索赔;其他情况,如不报案,保险公司是不可能知道客户出险了的。
 
所以做好家庭保单的信息管理非常重要,否则发生上述情况,就意味着这个保险白买了,本可以顺利到手的理赔金因为无人知晓,只能打水漂,令人痛心疾首。
 
 
留钱给谁,就涉及到受益人了,很多投保人都不清楚自己保单的受益人是谁,更不清楚自己有哪些保单是需要做受益人变更的。保单受益人是否明确,这很重要,尤其是储蓄性质的保单。
若没有指定受益人,那么这份保单的默认为法定受益人,就由法定第一顺序继承人按遗产继承。
 
第一顺序法定受益人包括:父母、配偶。子女,这些人享有同样的权利,按比例分配,且需要所有的法定受益人同时申请并到场签字,否则无法取得受益金。
 
很多高净值客户把保险作为资产传承、资产剥离的工具之一。如果投保时没有填写指定受益人,保单无法承担避债避税的功能,就背离了投保初衷。
 
在保单体检过程中,我会帮客户梳理出来投保人、被保人、银行缴费的相关信息,保单的保障内容,还有未来享受到的相关权益。
 
所以说,最好每年都做一次保单体检,其目的在于:
 
明确现有保单的投保人、被保人、受益人相关信息,以及保单是否在有效期内;
明确现有保险产品的保障内容以及未来享有的权益,以及如何获得这些权益;
检查现有保障责任是否全面,是否满足个人及家庭的保障需求,是否有保障缺口;
避免重复配置,不花冤枉钱。
 
专业有效的保单年检可以帮助您,全面了解自己和家人的保障情况。定期为自己的保单做体检,做到心知肚明,买了哪些保险?该怎么用?
 
别让保单去流浪!
让保单成为家庭幸福的重要参与者!
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